Versicherungsrichtlinienprüfung Checklist
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Richtlinien – Übersicht und Anwendungsbereich
Erste Bewertung der grundlegenden Details und Deckungsgrenzen der Police.
Richtliniennummer
Wirksamkeitsbeginn der Richtlinie
Ablaufdatum der Richtlinie
Gesamtversicherungssumme
Versicherungssymbol
Kurze Leistungsbeschreibung (wie in der Police vorgegeben)
Richtlinientyp
Selbstbehalt
Deckungsangemessenheit – Waren im Transport
Überprüfung der Versicherungsdeckung für Güter während des Transports über alle Transportmittel (Straße, Schiene, See, Luft).
Höchster Warenwert pro Sendung (USD)
Abgedeckte Transportmittel?
Deckungsgrenze pro Einheit (USD)
Welche Arten von Gütern sind abgedeckt?
Beschreiben Sie besondere Vorgehensweisen für die Behandlung von Waren.
Welche Art von Transportversicherung?
Laden Sie das Versandmanifest (zur Überprüfung) hoch.
Deckungsangemessenheit – Lager- und Lagereinrichtungen
Prüfen Sie den Versicherungsschutz für Schäden durch physische Beschädigung, Diebstahl und Geschäftsausfall in Bezug auf Lager- und Lagereinrichtungen.
Neubaukosten (Schätzung)
Lagerwert (Gesamt)
Geräte-Wert (Lager)
Beschreibung des Lagerhausbaus (Materialien, Alter usw.)
Mögliche Gefahren (alle zutreffenden Punkte ankreuzen)
Feuerlöschanlage Typ
Datum der letzten Sicherheitsüberprüfung des Lagers
Beschreiben Sie alle kürzlich durchgeführten oder geplanten Renovierungen oder Änderungen der Lagerbetriebsabläufe.
Deckungsangemessenheit – Fahrzeuge und Ausrüstung
Überprüfen der Versicherungsdeckung für unternehmenseigene oder geleaste Fahrzeuge, Gabelstaplern und anderer in Logistikprozessen eingesetzter Geräte.
Gesamtwert des Fahrzeugparks (USD)
Abgedeckte Fahrzeugtypen (Mehrfachauswahl möglich)
Deckungsgrenze pro Fahrzeug (USD)
Beschreibung von Spezialausrüstung (falls zutreffend)
Geräteabdeckung (Kollision, Diebstahl, Vollkasko usw.)
Fahrzeugzulassungsdokumente (Beispiel)
Selbstbehalt pro Vorfall (USD)
Information zu bestehenden Mietverträgen und Vereinbarungen
Haftpflichtversicherung
Analysieren Sie die Deckung für potenzielle Haftungsansprüche, die sich aus Unfällen, Verletzungen oder Beschädigungen von Gütern ergeben.
Deckungsobergrenze für die allgemeine Haftpflicht (pro Schadensfall)
Gesamthaftpflichtversicherungssumme (aggregiert)
Versicherungsschutz bei Schäden durch Dritte?
Haftpflichtversicherung für Sachschäden?
Beschreibung abgedeckter Schäden (z. B. Frachtschäden, Unfälle)
Deckt die Versicherung Anwaltskosten?
Gibt es spezielle Haftungsausschlüsse?
Betriebsunterbrechungsversicherung
Überprüfen Sie den Versicherungsschutz bei Geschäftsausfällen, die durch Ereignisse wie Naturkatastrophen, Streiks oder Maschinenausfällen verursacht werden.
Höchster Deckungsgrenze für Geschäftsausfall (USD)
Selbstbehalt/Haltezeit (in Tagen)
Beschreiben Sie mögliche Ursachen für Betriebsunterbrechungen, die im Rahmen dieser Versicherung berücksichtigt werden (z. B. Feuer, Überschwemmung, Unterbrechung der Lieferkette).
Beinhaltet die Police eine Deckung für unterbrochene Geschäftsabläufe unter bestimmten Bedingungen? (Deckung für Verluste, die durch Störungen bei Lieferanten/Händlern verursacht werden)
Datum Deckung für Geschäftsausfall Letzte Überprüfung
Erläutern Sie kurz die zugrunde liegenden Annahmen zur Berechnung der Schadensschätzungen für Betriebsunterbrechungen.
Deckt die Versicherung den Verlust des Zugangs zu den Räumlichkeiten?
Geschätzter maximaler täglicher Umsatzverlust durch Ausfall (USD)
Ausschließungen
Überprüfen und verstehen Sie die Ausschlüsse der Richtlinie sorgfältig und stellen Sie sicher, dass diese für Logistikrisiken geeignet sind.
Überprüfung der Ausschlüsse für Kriegs- und Terrorismusakten
Überprüfung von Ausschlüssen wegen fehlerhafter Verpackung/Handhabung
Überprüfung der Haftungsausschlussklausel aufgrund des inhärenten Mangels der Ware
Überprüfung der Ausnahmen im Zusammenhang mit Streiks und Arbeitsstreitigkeiten
Überprüfung der Ausschlussklausel bezüglich vorbestehender Erkrankungen oder Schäden
Gibt es Ausschlüsse bezüglich Cyber-Ereignissen (z. B. Datenverlust, der Auswirkungen auf Sendungen hat)?
Schließt die Richtlinie Schäden durch unzureichende Temperaturkontrolle aus?
Compliance- und Regulatorikanforderungen
Überprüfen Sie, ob die Richtlinie alle relevanten gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen für Logistikabläufe erfüllt.
Entspricht die Richtlinie den einschlägigen Zollbestimmungen?
Entspricht die Richtlinie den Anforderungen des Verkehrsministeriums (falls zutreffend)?
Behandelt die Richtlinie die Haftungsbeschränkungen für Transportunternehmen gemäß den gesetzlichen Anforderungen?
Bitte geben Sie Details zu spezifischen lokalen oder regionalen regulatorischen Anforderungen im Zusammenhang mit den Logistikabläufen.
Datum der letzten aufsichtsrechtlichen Überprüfung im Zusammenhang mit der Versicherungspolice.
Legen Sie die vorgeschriebenen Mindestversicherungssummen fest, die von Aufsichtsbehörden vorgegeben sind (z. B. bei der Ladungversicherung).
Schadenhistorie und Berichterstattung
Überprüfen Sie die Vorgeschichte von Ansprüchen und die Meldeverfahren.
Anzahl der eingereichten Schadensfälle in den letzten 3 Jahren
Zusammenfassung wesentlicher Ansprüche (falls vorhanden) – Beschreiben Sie den Vorfall, den Schadensumfang und die Lösung.
Schadensregulierung – Wie zufrieden waren Sie mit dem Schadensbearbeitungsprozess?
Datum der letzten Schadenmeldung
Beschreiben Sie wiederkehrende Anspruchsmuster oder -trends.
Ist der Prozess zur Schadenmeldung klar und verständlich?
Fügen Sie ggf. Kopien der aktuellen Schadensdokumentation bei.
Premium und Wirtschaftlichkeit
Bewerten Sie die Prämie im Verhältnis zur Deckung und den potenziellen Risiken. Prüfen Sie Alternativen.
Aktueller Jahresbeitrag
Vergleichbare Versicherungsangebote (falls vorhanden)
Risikomanagementverbesserungen umgesetzt?
Details zu Verbesserungen im Risikomanagement (falls „Ja“ ausgewählt)
Richtlinien für Selbstbehaltsstufen
Mögliche Prämienreduktion bei erhöhtem Selbstbehalt (geschätzt)
Begründung für die aktuellen Prämienstände (basierend auf der Trägerbeurteilung)
Bündelungsmöglichkeiten für Policen?
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