Lista de verificación de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero (AML) Checklist
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Identificación y Verificación de Clientes (IVC)
Garantizar la identificación y verificación precisa y exhaustiva de todos los clientes y titulares finales.
Nombre completo legal del cliente
Fecha de nacimiento (AAAA-MM-DD)
Tipo de Documento de Identificación
Subir Copia de Documento de Identificación
Número de documento de identidad
Fecha de vencimiento del documento de identidad (AAAA-MM-DD)
Verificación de Domicilio (factura de servicios públicos, extracto bancario, etc. – describir el método de verificación)
Tipo de cliente
Monitoreo y presentación de informes de transacciones
Establecer procedimientos para supervisar las transacciones en busca de actividades sospechosas e informarlas a las autoridades competentes.
Umbral de Importe de Transacción para Revisión
Secciones de alerta observadas (Seleccione todas las que correspondan)
Descripción de Actividad Sospechosa
Fecha de transacción sospechosa
Tipo de transacción
Número de transacciones relacionadas dentro de un período definido.
Documentación de respaldo (p. ej., estados de cuenta bancarios, contratos)
Selección de Personas Expuestas Políticamente (PEP)
Identificación y verificación de Personas Expuestas Políticamente (PEP) y sus vínculos.
Determinación del estado PEP
Motivo de la Determinación del PEP
Nombre del PEP (si aplica)
La posición de PEP (si aplica)
Fecha en que se determinó el estado de la PEP
Acciones de Diligencia Debida Reforzada (DDR)
Nivel de Diligencia Debida Reforzada
Documentación de respaldo (p. ej., artículos de noticias, publicaciones oficiales)
Nombre de la persona responsable de la determinación de PEP
Gestión de Registros y Documentación
Mantener registros exhaustivos y precisos para todas las actividades relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales.
Fecha de incorporación del cliente
Notas sobre la revisión de la documentación de identificación del cliente
Copias de los documentos de identificación del cliente (pasaporte, licencia de conducir, etc.)
Resumen de la Información sobre el Beneficiario Final
Documentación de apoyo para la verificación de los beneficiarios finales
Número de referencia de transacción
Notas sobre la presentación del Informe de Actividades Sospechosas (RAS) (si aplica)
Fecha de la última revisión del expediente del cliente
Estado de conservación de archivos
Capacitación y concienciación
Proporcionar capacitación regular sobre AML a los empleados y asegurar una conciencia continua de los riesgos y responsabilidades.
Módulos de capacitación AML completados (Seleccione todas las que correspondan)
Fecha de la última capacitación en AML
Frecuencia de la Capacitación de Actualización (Meses)
Resumen del contenido de la capacitación impartida.
Método de impartición de la capacitación
Nombre del Empleado (Registro de Capacitación)
Puntuación de Evaluación (Post-Entrenamiento)
Comprobante de finalización del curso (Certificado/Registro)
Evaluación y mitigación de riesgos
Realizar una evaluación integral del riesgo de blanqueo de capitales y aplicar controles para mitigar los riesgos identificados.
Describa la metodología utilizada para la Evaluación de Riesgos de AML.
Frecuencia (en meses) de Revisión de la Evaluación de Riesgos.
Nivel de Riesgo (Alto, Medio, Bajo)
Identifique los riesgos clave de blanqueo de capitales específicos para su negocio inmobiliario (seleccione todas las que correspondan).
Describe las estrategias de mitigación implementadas para cada riesgo identificado.
Suba una copia de la Evaluación de Riesgos documentada.
Fecha de la última revisión de la evaluación de riesgos
Verificación de sanciones
Verificar a clientes y transacciones frente a listas de sanciones para garantizar el cumplimiento de las regulaciones pertinentes.
Método de Selección de Sanciones
Nombre del cliente (para verificación)
Dirección del cliente (para verificación)
Número de identificación del cliente (p. ej., NIF, número de pasaporte)
Fecha de la prueba/examen
Resultados de la Revisión y Notas (p. ej., coincidencias encontradas, discrepancias, pasos de investigación)
Resultado de la evaluación
Documentación de respaldo (p. ej., captura de pantalla de los resultados del software de selección)
Debida Diligencia sobre Terceros
Implementación de procedimientos para la diligencia debida sobre agentes, corredores y otros intermediarios de terceros.
Tipo de tercero
Nombre de tercero
Descripción de los Servicios Prestados
Copia de documentos de identificación de terceros (p. ej., pasaporte, licencia de conducir)
Verificación de la titularidad beneficiaria (si aplica)
Notas sobre la Diligencia Debida Realizada (p. ej., verificaciones de antecedentes, revisión de sanciones)
Fecha de finalización de la debida diligencia
¿Se realizó la verificación de sanciones?
Si se realizó la verificación de sanciones, ID de verificación de sanciones
Riesgos específicos del sector inmobiliario
Abordando los riesgos de AML específicos de las transacciones inmobiliarias, como el blanqueo de capitales, empresas fantasma y la compraventa especulativa de propiedades.
¿Se realiza una evaluación de riesgos específicamente para transacciones inmobiliarias?
Describa los procesos para identificar y mitigar los riesgos asociados con las sociedades fantasma utilizadas en transacciones inmobiliarias.
Valor máximo admisible de transacciones en efectivo (definición y justificación del umbral)
¿Qué técnicas comunes de capas se abordan en los materiales de capacitación?
Describa los procedimientos para verificar el origen de los fondos de depósitos en efectivo de grandes sumas utilizados para la compra de propiedades.
¿Las valoraciones son revisadas de forma independiente antes de las transacciones inmobiliarias?
Fecha de la última revisión de la evaluación de riesgos específica para bienes raíces.
Revisión y Actualización del Programa de Cumplimiento
Revisar y actualizar periódicamente el programa de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero para reflejar los cambios en las regulaciones y los riesgos emergentes.
Fecha de última revisión del programa
Resumen de los hallazgos de la revisión
Áreas del programa actualizadas (seleccione todas las que correspondan)
Frecuencia de las revisiones del programa (p. ej., anualmente, cada dos años).
Justificación de los cambios realizados.
Documento de Evaluación de Riesgos Actualizado
Próximo desencadenante de revisión (¿Qué evento motivará la próxima revisión?)
Fecha de la próxima revisión programada
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